전세금안심대출보증(HUG)과 전세자금보증(HF)은 모두 전세자금 마련을 위한 보증제도입니다. 하지만, 두 상품은 보증 내용, 보증한도, 특징 등에 차이가 있기 때문에, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
전세금안심대출보증(HUG)
전세금안심대출보증은 전세보증금반환보증과 대출보증을 하나로 묶은 상품입니다. 이 두 가지는 분리하여 가입할 수 없습니다.
전세보증금반환보증은 임대인이 보증금을 돌려주지 못할 경우, 주택도시보증공사(HUG)에서 임차인에게 보증금을 반환해주는 제도입니다.
대출보증은 금융기관에서 전세자금대출을 받을 때, HUG에서 대출금액을 보증해주는 제도입니다. 즉, 은행이 주택도시보증공사(HUG)에 대출금액을 보증해달라고 요청할 수 있는데, 이 때 HUG는 대출금액을 보증하여 은행이 사람들에게 대출을 승인하도록 돕습니다.
▶ 보증한도
1. 목적물별 보증한도: 주택 가격에 담보 인정 비율을 곱하고 선순위 채권 등을 공제한 금액입니다.(주택가격 x 담보인정비율 – 선순위 채권 등)
2. 소요자금별 보증한도: 다음 세 가지 중 가장 적은 금액을 기준으로 결정됩니다.
- 전세보증금 이내: 전세보증금과 동일한 금액을 보증으로 제공합니다.
- 전세보증금반환보증금액의 80% 이내: 전세보증금 반환 시에 보증해야 하는 금액 중 80% 이내의 금액을 보증으로 제공합니다. 참고로 중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우에는 100%에 해당하는 금액까지 보증 가능합니다. 또한, 우리은행에서 제공하는 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우에는 소요자금별 보증한도가 100%에 해당하는 금액까지 보증 가능합니다.
- 대출한도 금액: 대출 신청 시 부여된 대출 한도까지 보증합니다.
▶ 주요 특징
- 전세보증금반환보증과 대출보증이 하나로 묶여 있어 편리합니다.
- 임대인의 소득, 재산, 신용도와 관계없이 보증이 가능합니다.
- 보증한도가 높습니다.
전세자금보증(HF)
전세자금보증은 대출보증만 제공하는 상품입니다. 전세보증금반환보증은 별도로 가입해야 합니다.
▶ 보증한도
1. 보증종류별 보증한도: 최대 4억원에서 동일한 기 전세자금보증잔액을 차감한 금액
2. 소요자금별 보증한도: 다음 두 가지 중에서 가장 적은 금액을 기준으로 결정됩니다:
- 임차보증금 80% 이내: 대출 신청 시 필요한 임차보증금 중 80% 이내의 금액을 보증으로 제공합니다.
- 신청인의 보증신청 금액: 대출 신청자가 요청한 보증 신청 금액까지 보증합니다.
- 상환능력별 보증한도: 연간인정소득에서 연간부채상환 예상액을 빼고 상환방식별 우대금액을 더한 후, 동일한 기 전세자금 보증잔액을 고려합니다.
3. 상환능력별 보증한도는 다음과 같이 계산됩니다.
☞ 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액
이 금액을 계산한 후, 여전히 상환 가능한 동일한 기 전세자금 보증잔액을 고려하여 대출 한도가 결정됩니다. 이는 대출을 받을 때 얼마까지 빌릴 수 있는지를 나타내는 기준이 됩니다.
즉, 어떤 사람이 어떤 소득과 부채 상환 능력, 그리고 대출 상품의 혜택을 가지고 있느냐에 따라 대출 한도가 조정된다는 것을 의미합니다.
▶ 주요 특징
- 대출보증만 제공하기 때문에, 전세보증금반환보증을 별도로 가입해야 합니다.
- 임차인의 소득, 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정됩니다.
- 보증한도가 전세금안심대출보증보다 낮을 수 있습니다.
전세금안심대출보증(HUG) vs 전세자금보증(HF) 비교
전세금안심대출보증과 전세자금보증의 주요 차이점은 다음과 같습니다.
| 전세금안심대출보증(HUG) | 전세자금보증(HF) | |
| 보증 내용 | 전세보증금반환보증 + 대출보증 | 대출보증 |
| 보증 한도 | 목적물에 따라 결정 | 신청인의 소득 및 신용도에 따라 결정 |
| 특징 | 임대인의 소득, 재산, 신용도와 관계없이 보증 가능 | 임차인의 소득, 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정 |
| 보증료 | 대출금액의 0.12%~0.24% | 대출금액의 0.1%~0.2% |
▶ 상품 선택 시 고려사항
전세금안심대출보증과 전세자금보증 중 어떤 상품을 선택할지는 다음과 같은 사항을 고려하여 결정하는 것이 좋습니다.
- 보증 필요성: 전세보증금반환보증이 필요한지 여부를 먼저 고려합니다. 전세보증금반환보증이 필요하다면, 전세금안심대출보증이 유리합니다.
- 보증금액: 대출금액이 높을수록, 보증한도도 높아야 합니다. 따라서, 대출금액이 높을 경우 전세금안심대출보증이 유리합니다.
- 보증 가능 여부: 임대인의 소득, 재산, 신용도에 따라 전세금안심대출보증이 불가능한 경우도 있습니다. 따라서, 전세금안심대출보증이 불가능한 경우, 전세자금보증을 고려합니다.
HUG를 선택하는 경우
- 주택 구매나 전세 계약 시 보증금 반환 문제를 걱정하는 경우
- 주택의 가치가 높아 대출한도를 확보하고 싶은 경우
- 주택의 가치에 따라 보증한도가 결정되므로 목적물에 따라 보증 가능여부와 한도가 조절되기 때문에 주택 가격이 높을수록 유리합니다.
HF를 선택하는 경우
- 전세금 반환보증과는 관계없이 대출 신청을 위한 보증을 중요하게 생각하는 경우
- 소득과 신용도가 우수한 경우
- 대출 상품의 혜택을 최대한 활용하고자 하는 경우
선택은 개별 상황과 우선순위에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 주택 가치, 소득, 신용도, 그리고 개인적인 우선순위를 고려하여 어떤 대출이 더 적합한지 신중하게 결정해야 합니다. 또한, 금융 기관의 조건과 혜택도 고려해 보세요.
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