신속채무조정은 연체기간 30일 이하 분들에게 일정 기간 동안 채무 상환 유예나 상환 기간 연장과 같은 채무 조정을 지원합니다. 하지만 장점만 있지는 않겠죠. 직접 경험한 후기 등을 바탕으로 제기된 불이익 및 단점을 정리했습니다.
1. 신용카드 금지
신속채무조정을 신청하면 연체가 없어도, 채무가 있는 금융사의 기존에 이용 중이던 신용카드 및 마이너스통장 사용이 즉시 중단됩니다. 신용카드는 후불교통카드와 후결제, 각종 혜택들이 체크카드에 비해 월등히 좋기 때문에 신용카드 사용이 금지되면 불편함을 느낄 수 있습니다.
2. 대출 제한
일정 기간 동안 대출 신청이 제한됩니다. 이는 채무자가 현재 대출금을 갚지 못해 신속채무조정을 신청하는 것이기 때문에 이러한 제한이 발생하는 건 당연한 결과입니다. 하지만 급하게 돈이 필요한 경우에는 일시적으로 대출을 이용하지 못할 수 있어 일상생활에 제약이 생길 수 있습니다.
3. 신용점수 하락
전체적으로 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이는 채무조정을 받는 것이 채무불이행을 인정하는 것과 같은 의미이기 때문입니다. 신용점수가 하락하면 향후 대출이나 신용카드 발급이 어려워질 수 있습니다.
4. 채권 추심 보호 미흡
채무조정 신청 후에 채권 추심으로부터 보호받는 구체적인 장치가 없습니다. 참고로 개인회생 절차에서는 ‘금지명령’이라는 추심보호제도가 적용되기 때문에 일부 예외적인 상황에서는 추심이 일시 중단될 수 있습니다.
그러나 채무조정 신청은 주로 채무자가 당장 추심을 피하기 위한 임시 조치로 사용됩니다. 신속채무조정 신청 후 추심 중단을 신청하면 채권추심이 중단되긴 하지만, 확정되기 전까지 약 2개월 정도 채권추심이 계속될 수 있습니다.
5. 원금은 무조건 100% 갚아야 하고 이자만 조정대상
신속채무조정을 통해 조정받을 수 있는 것은 이자만입니다. 원금은 무조건 100% 상환해야 합니다. 또한, 최초 6개월은 거치식으로 상환유예가 되어 원금 상환 없이 이자만 납부하게 되는데 이자율이 약 15% 정도로 아주 높기 때문에 배보다 배꼽이 더 커질 수 있습니다.
6. 상환 기간 연장
신속채무조정은 최장 10년까지 상환 기간이 연장될 수 있습니다. 이는 채무자의 경제적 부담을 줄여주기 위한 장점이지만, 더 오랜 기간 동안 채무를 상환해야 한다는 단점이 있습니다.
7. 자동차 처분 가능성
할부금이 많이 남아있는 본인소유 자동차가 있을 경우 채권자들의 이의 신청으로 인해 신속채무조정 신청이 반려될 수 있습니다. 이 경우 자동차를 처분해야 할 수도 있습니다.
※ 신속채무조정은 채무자의 경제적 부담을 줄여주는 제도이지만, 그에 따른 불이익과 단점도 존재합니다. 신속채무조정을 신청하기 전에 주의해야 할 사항을 꼼꼼히 살펴보고, 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.
그리고 신속채무조정 신청을 고려하고 있다면, 신용회복위원회 방문을 통해 상담을 우선 받아보시기 바랍니다.(콜센터 1600-5500)
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