요즘에 신용대출 받기가 굉장히 어렵죠. 신용대출이 4대보험 직장인이나 사업자 기준으로도 잘 나오지 않고 있습니다. 아무래도 최근 연체율이 높기 때문에 은행에서도 조건을 많이 올렸기 때문인데요.
그런데 하물며 소득확인이 안 되는 무직자분들이나 프리랜서 분들, 현금수령자 분들은 신용대출을 굉장히 진행하기 힘든 상황입니다. 그래서 이러한 분들을 위해 차량을 보유하신 분들에 한해서 가능한 오토론을 말씀드려 보도록 하겠습니다.
무입고 오토론이란?
차량을 보유한 분들을 위한 대출 상품으로, 차량을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 여기서 많은 분들이 가장 궁금해하시는 부분이 바로 입고 여부일 텐데요. 오토론은 무입고로 진행됩니다. 차량을 입고하지 않고도 대출이 가능합니다. 대신 차량의 설정은 걸립니다. 오토론은 차량담보 대출이기 때문에 차량의 설정은 걸립니다.
대출 승인률과 금리
현재 오토론의 대출 승인률은 상당히 높은 편입니다. 그러나 금리는 일반 신용대출에 비해 다소 높을 수 있다는 점 참고해주세요. 은행마다 차이가 있겠지만 10~20%까지 보시면 됩니다.
무입고 오토론 신청 조건은 무엇인가요?
다음과 같은 3가지 조건을 충족해야 무입고 오토론을 신청할 수 있습니다.
- 연식: 2014년 이후 차량 (2013년 이전 차량은 불가능)
- 주행 거리: 20만 km 이하 (20만 km 초과는 신청 시 어려움 있을 수 있음)
- 차량 가액 대비 할부 금액: 차량 가액보다 할부 금액이 낮아야 함 (예외적인 경우 가능)
1. 연식
2014년식 이후의 차량만 가능합니다. 즉, 현재 기준으로 10년 이하 된 차량이어야 합니다. 안타깝게도 2013년식 차량은 불가 판정이 날겁니다.
2. 주행 거리
주행거리는 20만km 까지가 기준이고요. 이 이하로 잡혀야 되며, 그 이상일 경우에는 진행이 어려울 수 있습니다.
3. 할부금액과 차량가액
차량은 항상 감가가 되기 때문에 어느순간 할부 금액보다 중고 차량 가격이 더 떨어질 수도 있죠. 물론 할부금액이 더 빨리 떨어질 수도 있고요. 감가가 심하다면 차량 가액이 더 먼저 떨어지겠죠. 이렇게 되면 진행이 어려운 거고요. 할부 금액보다 차량가액이 좀 더 높아야 됩니다. 물론 아예 할부금이 없으면 베스트겠죠.
예외적인 경우
위 3가지 조건을 반드시 충족해야 하는 것은 아닙니다. 예외적인 경우도 있습니다. 신용이 좋은 경우에는 위 조건 중 1~2가지만 충족해도 대출이 가능할 수 있습니다. 신용은 은행마다 차이가 있지만 NICE 기준 530~570점 이상은 나와야 됩니다.
신용이 좀 좋은 경우에는 조건 1, 2번이 충족되고 3번에서 할부 금액이랑 차량가격이 거의 동일한 경우에도 차량 가액 대비 거의 두세 배 정도 금액이 나올 수도 있습니다. 그러면 할부금액 걸려 있는거는 대환을 하면서 추가 자금이 나가는 형태입니다.
그러니까 예를 들어서 차량가액이 1천만 원이고 할부금액이 1천만 원이 있는데, 신용이 좀 우량하여 3천만 원까지 나왔으면 이 할부금액 1천만 원을 상환하는 조건으로 2천만 원이 추가로 나오는 겁니다.
또한, 주행거리가 20만 km을 조금 초과한 경우에도 신용 상태에 따라 대출이 가능할 수 있습니다. 이때는 차량 가액 대비 2~3배 이상의 높은 한도로 대출이 가능합니다.
오토론 취급 은행
현재 오토론을 취급하는 대표적인 은행은 상상인 저축은행과 스마트 저축은행입니다.
| 항목 | 상상인 저축은행 | 스마트 저축은행 |
| 대출 자격 | 만 19세 이상, 차량 소유 고객 NICE 신용평점 530점 이상 법인 명의 차량, 리스차 제외 | 만 19세 이상 본인 명의 자동차 소유자 NICE 신용평점 571점 이상 내부 심사 기준 통과자 |
| 대출 한도 | 100만원 ~ 8,000만원 | 100만원 ~ 7,000만원 |
| 대출 금리 | 연 9.53% ~ 연 19.90% (개인 신용평점에 따라 차등 적용) | 연 11.9% ~ 연 19.99% (은행 기준에 따라 차등 적용) |
| 연체 이자율 | 약정 금리 + 3.0% 이내 (최고 연 20.0% 이내) | 대출 금리 + 3% (연체 이자율 상한 연 20% 이내) |
| 이자 부과 시기 | 대출 실행일 이후 매월 후취 | 매월 약정일 후취 |
| 대출 기간 | 최장 72개월 이내 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환 방식 | 원리금 균등분할 상환 | 원리금 균등분할 상환 |
| 필요 서류 | 주민등록초본, 국세청 소득금액증명원 통장 3개월 거래내역 건강보험 납부증명원 자동차등록증 | 신분증, 주민등록표 초본 자동차등록증 기타 심사 시 필요 서류 |
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